鄭懿俐的生活時報

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下面附上一則新聞讓大家了解時事



惠譽信評指出，台灣銀行業對中小企業放款自2009年來維持高於產業平均放款成長，占台灣銀行業總資產比重也高於大企業放款。惠譽預測，2017年中小企業放款成長率可達6%，高於整體放款的成長率3%，但若銀行偏離優質中小企業放款，並放寬擔保標準，轉而聚焦於較高收益的中小企業放款業務，則可能導致銀行風險概況升高。

此外，惠譽信評預期，民營銀行對中小企業的放款成長將持續高於公營銀行，主要是公營銀行受限於其資本水準，2010至2016年期間，民營銀行的中小企業放款成長超過1倍，公營銀行的市占率遭瓜分，在2016年底降至65%（2011年底70%）。

不過，惠譽信評認為，過去10年台灣銀行業在導入風險訂價及信用評分模型下，其對中小企業放款的風險控管大致維持良好，而審慎的風險控管有助於中小企業放款長期維持偏低的損失率，而台灣的聯合徵信中心提供完整的借款人信用資訊，限縮了中小企業借款人過度槓桿帶來的相關風險，大多數中小企業放款均有不動產抵押或由政府擔保，無擔保中小企業放款的對象則僅限於信用評分較高的借款人。

此外，惠譽信評分析，中小企業放款90天逾期放款率（NPL）由2008年底的2.4%高點持續下降， 至2016年底時僅約0.4%。有鑑於台灣國內經濟持續緩步改善，加上利率急劇上升或房地產價格大幅修正的可能性低，惠譽信評預期，中小企業放款將維持良好的品質。由於放款大多以房地產為抵押，加上放款集中於房地產業 ，平均而言約占中小企業放款的20%，而中小企業放款的品質與國內房地產市場的表現息息相關。

至於台灣的銀行很少直接放款给海外當地的中小企業借款人，海外曝險大多為放款給台灣企業的海外據點。惠譽信評指出，幾家大型民營銀行，以拓展日本、香港和新加坡等亞洲已開發市場的海外中小企業放款為其目標，但惠譽認為，此等曝險規模不大，短期至中期內尚不致成為驅動評等 的重要因素。

對於台灣銀行業利用中小企業信用保證基金（SMEG）提供的保證，降低高風險中小企業放款的信用風險，惠譽信評表示，此類放款的信用評分較低且擔保品不足。截至2016年底，約有8%的中小 企業放款是由SMEG予以擔保（2009年底的9%），而保證覆蓋率約為 70%。

惠譽信評認為，銀行中小企業放款的資產品質不大可能惡化，但若出現其風險胃納大幅增加的情況，或風險超出損失吸收緩衝的規模，相關曝險可能導致評等被重新評估。過去長時間以來，台灣的中小企業安然度過了低於平均的全球及國內經濟成長，但仍然可能遭逢意料之外的利率急升、國內房地產市場嚴重修正或中國大陸經濟成長大幅減速，而因此受拖累。





星座專家預測，在1月13日到19日的這一周裏，最有升官發財機會的星座是獅子和天蠍座；其中，獅子座將因認真工作而獲得一種「應得報酬」，而且還能非常滿意，因此整個人的心情很好。此外，生肖屬兔、屬龍的人財運會加分；星座專家建議，僅靠自己的力量有限，必須要選擇跟人合作，團結才能夠成事，盡量要放下無謂的堅持，溝通交流才會財源滾滾。

88say生活命理網的星座專家傅瀚萱指出，下周獅子座的正偏財運上升，部份人於合作、投資計劃或是轉職方面易有好消息，也能談到收益或是獲得金主的資源挹注；有些人與公司內部團隊成員的互動尚處於意見整合的狀態，大家的表現態度都有點拗，不是很好溝通。至於天蠍座的運勢將一掃前些日子的挑戰與低迷，溝通、協商、合作、外出運皆上揚，貴人助力浮現，偏財運亦回升，故不妨多掌握身邊所有的人脈、甚至是家庭資源，會有機會開展出不錯的利基；同時，還得留意不要讓天蠍本身的毒舌天性，把原本還不差的兩人互動與氣氛都弄擰了。

摘星工廠的專文則強調，由於下周金星持續逆行，又碰到與火星呈90度，所以有機會遇到臨時的邀約或不預期的開銷，這時候如果能做出一點小小的改變，或許可以在某個街口邂逅意外的戀愛時光；至於本周愛情運勢前五名，分別是射手、天秤、雙子、獅子、巨蟹座。（請參考太陽及上升星座）

運勢一點通專欄作家趙心如認為，下周最有升官發財機會的星座是獅子和天蠍座。其中，獅子座得到的是屬於認真工作而來的一種「應得報酬」，而且還能非常滿意，因此整個人的心情很好，相信會更認真努力以赴。至於天蠍座則是屬於正財的一周，必需對自己有一個詳細的計劃才可以，且蠻具有挑戰性，對自己的財運要好好的規劃一番才行。

在生肖運勢方面，命理大街專欄作家陳哲毅表示，下周容易受到財神眷顧的有屬兔、屬龍的人。屬兔的人開運色是深黑色，有時候靠自己力量有限，必須要選擇跟人合作、團結才能夠成事，並應盡量要放下無謂堅持，溝通交流才會財源滾滾；至於生肖屬龍的人，其吉祥方位是西南方，投資理財剛開始情況不利，是因為缺乏管理，後來明白了問題，也做了檢討改進，問題一但能解決，就能夠開始聚財。

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